HRT pristojba u S&P500 ETF

Izaberi S&P500 ETF.
Uplaćuj redovno.
Investiraj dugoročno.

Ovo je jednostavna formula za uspjeh koja se savjetuje onima koji bi željeli investirati na tržištu kapitala.

No, teško je nekim praktičnim primjerom dočarati kako bi to stvarno izgledalo. Napamet mi je pala HRT pristojba koju plaćam gotovo 20 godina. Plaćam ju trajnim nalogom, gotovo sam i zaboravio da postoji taj trošak.

Pogledao sam kako se mijenjala cijena pristojbe od 2005. godine do danas. Narasla je sa 7.82 eura na početku 2005. do 10,62 eura koliko je danas. Znači, radi se o malom iznosu koji velika većina nas niti ne osjeti na budžetu.

Koji S&P500 ETF

Za S&P500 ETF koji ću koristiti u proračunima odabrao sam Vanguardov akumulirajući S&P500 ETF. Otišao sam na curvo.eu i skinuo u CSV formatu povijesne podatke o kretanju vrijednosti udjela ETFa.

Spojio sam te podatke sa podacima o visini HRT pristojbe kroz vrijeme, malo se igrao sa Excelom i dobio vrijednosti o tome koliko sam uplatio i koliko bi sada vrijedile te uplate.

Kroz skoro 20 godina uplatio sam: 2.351 euro
Da sam uplaćivao u odabrani ETF, danas bi imao: 10.097 eura.

Graf bi izgledao ovako:

Što je DCA u investiranju? (dollar cost averaging)

Dollar cost averaging ili uprosječivanje je način investiranja gdje u redovnim razmacima, kroz dugi period i za jednaki iznos kupujemo neki financijski proizvod. Recimo neki ETF kao u našem primjeru.

Kroz dugi vremenski period, cijena tog proizvoda oscilira zbog raznih razloga i bitno je ne prestati raditi redovnu kupnju. Dapače, kao i naše uplate HRT pristojbe, bilo bi dobro te uplate automatizirati.

U periodu koji sam naveo, dakle od 2005. godine, imali smo veliku financijsku krizu, COVID, pad S&P500 indeksa od 20% u jednoj godini. Pošto su 'uplate' išle automatski trajnim nalogom, one su rađene i u tim kriznim vremenima.

Čak i uz sve te događaje koje su uzrokovale velike potrese na tržištu i u društvu, zarada od ovakvog načina investiranja je odlična.

Vrlo bitno je i da nam taj novac koji smo uplaćivali u HRT pristojbu nije bio dostupan te nismo njim mogli trgovati, prodavati u panici ili pokušavati pogađati tržište.

Treba ipak napomenuti da naše uplate malo odstupaju od DCA strategije jer se uplate mijenjaju ovisno o visini pristojbe.

Što bi bilo u slijedećih 21 godinu?

HRT pristojbu ćemo svi vjerojatno nastaviti 'investirati' do daljnjega pa bi bilo zanimljivo napraviti projekciju koliki bi iznos bio nakon slijedećih 21 godina, odnosno ukupno 40 godina koliko traje radni vijek do pune mirovine.

Prepostavke:

- koristiti ćemo jednaki ETF
- prinos će biti jednak kao i prošlih 20ak godina (zaokružiti ćemo prema dolje na 8%)
- pristojba će rasti i prosječno iznositi 12 eura mjesečno


Graf bi u ovom lsučaju izgledao idealno jer radimo projekciju sa jednakim godišnjim prinosom (što naravno neće biti):

Kroz 40 godina bi uplatio: 5339 eura
Stanje na računu bi bilo: 60.477 eura

Fantastično za jedan mali mjesečni trošak.

Vaš nulti mirovinski stup

HRT pristojba je jako mali izdatak i tijekom godina on postaje zanemariv. Plaćate ga, a niti ne znate za taj trošak.

Zamislite sada da imate tri ili više ovakvih malih investicija. Tri ili više ETFova gdje ćete pokriti nekoliko tržišta. Možda Aziju, možda Europu ili jednostavno cijeli svijet.

Tri ovakve male uplate si većina nas može prištiti.

Ovim stvarate ono što zovem nulti mirovinski stup. Osnovu da financijski ne ovisite o drugima ili državnoj mirovini kada jednom dođe vrijeme za nju. A to je stvarno dobar osjećaj.